Startup Business Loan Up To ₹ 5 Crore

 

विषयसूची (Table of Contents):

1. स्टार्टअप बिजनेस लोन
2. भारत सरकार स्टार्टअप बिजनेस लोन
3. स्टार्ट अप बिज़नेस लोन विवरण
4. बैंकों द्वारा स्टार्टअप व्यवसाय लोन
5. स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते समय ध्यान रखने योग्य बातें
6. स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए योग्यता
7. स्टार्टअप बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
8. स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
9. स्टार्टअप बिज़नेस लोन की विशेषताएं और लाभ
10. स्टार्टअप बिज़नेस लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs):

 

 

स्टार्टअप बिजनेस लोन

यदि आपको अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने या किसी मौजूदा व्यवसाय को विकसित करने के लिए धन की आवश्यकता है, तो आप किसी बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से स्टार्टअप व्यवसाय लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपके द्वारा अनुरोधित लोन की राशि और लौटाने की अवधि की अवधि बैंक की ब्याज दर निर्धारित करेगी।

 

भारत सरकार स्टार्टअप बिजनेस लोन

भारत में पहले से ही 39,000 से अधिक स्टार्टअप हैं, और उनके पास लोन और निजी इक्विटी निवेश स्रोतों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच है।

हालाँकि, जब कोई फर्म केवल एक विचार या अपने प्रारंभिक चरण में होती है, तो वित्त को सुरक्षित करना मुश्किल हो सकता है।

भारत सरकार ने MSMEs और स्टार्टअप्स के लिए स्टार्टअप बिजनेस फाइनेंसिंग प्रोग्राम को लागू करना चुना क्योंकि भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र की केवल औपचारिक वित्त तक सीमित पहुंच है।

भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) ने भी बैंकों के बजाय सीधे MSMEs और स्टार्टअप्स को लोन देना शुरू कर दिया है।

इन ऋणों की ब्याज दरें बैंकों द्वारा प्रदान की गई ब्याज दर से लगभग 300 आधार अंक कम हैं। निम्नलिखित कुछ सबसे प्रसिद्ध और प्रसिद्ध कार्यक्रम हैं जो भारत सरकार स्टार्टअप्स और एमएसएमई को प्रदान करती है:

 

बैंक लोन  की सुविधा के लिए योजना

यह कार्यक्रम, जिसकी देखरेख राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) करता है, का उद्देश्य एमएसएमई इकाइयों की लोन आवश्यकताओं को पूरा करना है।

MSME इकाइयों को लोन प्रदान करने के लिए, NSIC ने कई संस्थानों के साथ भागीदारी की है। योजना की पेबैक अवधि 5 से 7 वर्ष तक भिन्न होती है, हालांकि असाधारण परिस्थितियों में इसे 11 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।

 

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मुद्रा योजना प्रधानमंत्री (पीएमएमवाई)

यह कार्यक्रम, जिसे 2015 में पेश किया गया था और माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (मुद्रा) द्वारा चलाया जाता है, का उद्देश्य विभिन्न विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्र के प्रयासों के लिए लोन प्रदान करना है।

कार्यक्रम शिशु, किशोर और तरुण की तीन श्रेणियों में 50,000 से 10 लाख रुपये तक की राशि के लिए लोन देता है। शिल्पकार, व्यवसाय के मालिक, सब्जी विक्रेता, मशीन ऑपरेटर, मरम्मत करने वाली कंपनियां आदि मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

 

लोन गारंटी योजना (सीजीएस)

सेवा या विनिर्माण कार्यों में लगे नए और वर्तमान दोनों एमएसएमई इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, लेकिन एसएचजी, फार्म, खुदरा व्यवसाय और ऐसी अन्य संस्थाएं पात्र नहीं हैं।

इस कार्यक्रम के तहत, जो सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट द्वारा चलाया जाता है, उधारकर्ता 2 करोड़ रुपये (सीजीटीएमएसई) तक उधार ले सकते हैं।

 

स्टैंडअप इंडिया

यह कार्यक्रम, जो अप्रैल 2016 में शुरू किया गया था और सिडबी द्वारा चलाया जाता है, विनिर्माण, व्यापार या सेवाएं प्रदान करने में लगे व्यवसायों को लोन प्रदान करता है। रुपये के बीच लोन ।

10 लाख और रु. इस कार्यक्रम के तहत 1 करोड़ प्राप्त किए जा सकते हैं। इस कार्यक्रम के माध्यम से प्राप्त लोन को सात वर्षों में चुकाया जा सकता है, अधिकतम 18 महीने की अधिस्थगन अवधि के साथ।

 

स्थिरता वित्त कार्यक्रम

यह कार्यक्रम, जो सिडबी द्वारा भी चलाया जाता है, उन व्यवसायों को लोन प्रदान करने का इरादा रखता है जो गैर-नवीकरणीय, हरित और नवीकरणीय ऊर्जा स्रोतों के साथ-साथ तकनीकी गियर से संबंधित हैं।

सरकार ने इस कार्यक्रम को उन पहलों को सहायता प्रदान करने के लक्ष्य के साथ शुरू किया जो स्वच्छ विनिर्माण, ऊर्जा दक्षता और सतत विकास के लिए पूर्ण मूल्य श्रृंखला का हिस्सा हैं।

 

Psbloansin59minutes.com

यदि आप एक व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो आप व्यापार वित्तपोषण के लिए आवेदन करने के लिए इस इंटरनेट प्लेटफॉर्म का उपयोग कर सकते हैं। आप रुपये तक के लोन के लिए पात्र हो सकते हैं। मुद्रा लोन योजना के तहत 10 लाख और रु।

आपकी पात्रता और अन्य प्रतिबंधों के आधार पर MSME लोन योजना के तहत 5 करोड़। आवेदन के लिए 20 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन, 10 करोड़ रुपये तक का होम लोन और 1 करोड़ रुपये तक का ऑटो लोन भी उपलब्ध है।

 

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स्टार्ट अप बिज़नेस लोन विवरण

ब्याज दर	21% प्रति वर्ष तक
ऋण की राशि	रुपये तक 5 करोड़
ऋण अवधि	11 साल तक
प्रक्रमण संसाधन शुल्क	स्वीकृत ऋण राशि का 6.5% तक + GST

 

 

बैंकों द्वारा स्टार्टअप व्यवसाय लोन

लोन दाता का नाम	ब्याज दर
एचडीएफसी बैंक	15.75% प्रति वर्ष से आगे
टाटा कैपिटल	19% आगे
कोटक महिंद्रा	17% आगे
फुलर्टन इंडिया	17% प्रति वर्ष 21% प्रति वर्ष

 

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एचडीएफसी बैंक - HDFC Bank

मुख्य विचार

40 लाख रुपये तक का लोन । चुनिंदा स्थान पर रु. 50 लाख।
बैंक द्वारा लोन राशि का 0.99% प्रोसेसिंग शुल्क लिया जाएगा।
4 साल तक की चुकौती अवधि।

 

 

टाटा कैपिटल - TATA Capital

मुख्य विचार

3 साल तक की चुकौती अवधि
50,000 रुपये से लेकर 75 लाख रुपये तक के लोन ।
लोन राशि का 2.50% प्रसंस्करण शुल्क और जीएसटी लोन दाता द्वारा लिया जाएगा

 

 

कोटक महिंद्रा - Kotak Mahindra

मुख्य विचार

75 लाख रुपये तक का लोन ।
बैंक द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर आपके द्वारा ली गई लोन  राशि, चुकौती अवधि आदि जैसे कारकों पर निर्भर करेगी।
लोन राशि का 2% प्लस जीएसटी प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में लिया जाएगा।
5 साल तक की चुकौती अवधि

 

 

फुलर्टन इंडिया - Fullerton India

मुख्य विचार

50 लाख रुपये तक का लोन ।
5 साल तक की चुकौती अवधि।
चार्ज किया गया प्रोसेसिंग शुल्क लोन राशि के 6.5% और जीएसटी तक जा सकता है।
स्टार्टअप बिजनेस लोन दो प्रकार के होते हैं -

 

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क्रेडिट की लाइन (Line of Credit)

उपकरण वित्तपोषण। (Equipment Financing)

 

क्रेडिट की लाइन (Line of Credit)

एक स्टार्टअप व्यवसाय वित्तपोषण के लिए क्रेडिट की एक पंक्ति क्रेडिट कार्ड के समान कार्य करती है। हालांकि, कार्ड व्यक्ति के व्यक्तिगत क्रेडिट के बजाय उसके कॉर्पोरेट क्रेडिट से जुड़ा होता है।

क्रेडिट की एक छोटी व्यवसाय लाइन की सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक यह है कि ग्राहकों को पहले नौ से 15 महीनों के लिए उधार ली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी, जिससे उनके लिए बिलों का भुगतान करना और अपने व्यवसाय को बंद करना आसान हो जाएगा। सफल शुरुआत।

 

उपकरण वित्तपोषण। (Equipment Financing)

इस प्रकार के स्टार्टअप लोन में, स्टार्टअप कंपनी के उपकरण को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जाता है, जिससे लोन दाता कुछ अधिक जोखिम के साथ अपेक्षाकृत कम ब्याज दर वसूल कर सकता है।

चूंकि उनके व्यवसाय से आय उपकरण खरीदने के लिए उपयोग किए गए धन की जगह लेती है, ग्राहक को इसे वापस भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

लोन  की एक पंक्ति के लिए आवेदन करने वालों के समान, उपकरण वित्तपोषण के लिए आवेदकों के पास उत्कृष्ट क्रेडिट (680+) होने की उम्मीद है, और उन्हें एक विक्रेता अनुमान, एक संपूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट, और एक विवरण प्रदान करना होगा कि ग्राहक कैसे उपकरण का उपयोग करने की योजना बना रहा है उपकरण वित्तपोषण का प्राथमिक लाभ यह है कि ग्राहक उपकरण के मूल्यह्रास से कई वर्षों के कर लाभ ले सकता है।

 

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स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

ऐसे लोन  की मांग करने वाले स्टार्टअप को निम्नलिखित प्रावधान करने चाहिए:

एक स्पष्ट, संपूर्ण व्यवसाय योजना बनाएं।
अपनी व्यावसायिक रणनीति में, यह स्पष्ट करें कि आप लोन के पैसे को कैसे खर्च करना चाहते हैं।
कंपनी के उद्देश्यों और उद्देश्यों का सारांश और संभावित लाभ और व्यवसाय के विस्तार को रेखांकित करने वाला एक ग्राफ शामिल करें।
उपलब्ध वित्त का सटीक अनुमान दें।

 

 

स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए योग्यता

यद्यपि नए व्यवसाय लोन प्राप्त करने की आवश्यकताएं एक लोन दाता से दूसरे लोन दाता में भिन्न हो सकती हैं, मानक नीचे बताए गए हैं:
आवेदक की आयु 21 वर्ष से कम नहीं हो सकती और न ही 65 वर्ष से अधिक हो सकती है।
उम्मीदवार एक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
उम्मीदवारों को एक व्यावसायिक रणनीति प्रदान करनी चाहिए।

 

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स्टार्टअप बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

फोटो	2 प्रतियां (पासपोर्ट आकार)
पहचान का सबूत	पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस
निवास प्रमाण पत्र	पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, पोस्टपेड फोन बिल, वोटर आईडी
आयु प्रमाण	पासपोर्ट, पैन कार्ड
बैंक विवरण	पिछले छह महीने
आय का प्रमाण	आयकर रिटर्न, वेतन पर्ची,
हस्ताक्षर प्रमाण	बैंक सत्यापित हस्ताक्षर, पैन कार्ड, पासपोर्ट
IFSC कोड प्रमाण	रद्द/स्कैन किया हुआ चेक, उसी बैंक खाते के पासबुक के पहले पन्ने की प्रति

 

 

स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

आप स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए कई तरीकों से आवेदन कर सकते हैं, जैसे:
फॉर्म को पूरा करके और आवश्यक दस्तावेज की आपूर्ति करके लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए लोन दाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
निकटतम लोन दाता की शाखा में लोन आवेदन पत्र और सहायक दस्तावेज जमा करें।
आप लोन दाता की ग्राहक सेवा लाइन को भी फोन कर सकते हैं और स्टार्टअप लोन आवेदन के लिए मदद मांग सकते हैं।

 

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स्टार्टअप बिज़नेस लोन की विशेषताएं और लाभ

एक नए बिजनेस लोन के लिए किसी जमानत या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
नए व्यवसायों के लिए ऋणों की पुनर्भुगतान की सरल और अनुकूलनीय शर्तें हैं।
नए बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक कागजी कार्रवाई मामूली है।
पैसा जल्दी से आवेदक के बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है।
लोन दाता अपनी ब्याज दर पूरी तरह से आवेदक के क्रेडिट इतिहास पर आधारित करेगा।

 

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स्टार्टअप बिज़नेस लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs):

प्रश्न :१ नए व्यवसायों के लिए मुझे किस प्रकार के वित्तपोषण मिल सकते हैं?

उत्तर: सावधि लोन और कार्यशील पूंजी लोन, व्यवसाय लोन  की दो श्रेणियां हैं जो लोन दाता प्रदान करते हैं। सावधि लोन  का उपयोग व्यवसाय विस्तार, उपकरण खरीद और नई परियोजनाओं की शुरुआत के लिए किया जा सकता है। ये लोन  एक वर्ष से दस वर्ष की अवधि के लिए उपलब्ध हैं।

इसके विपरीत, कार्यशील पूंजी लोन अल्पकालिक, एक साल के लोन होते हैं जिनका उपयोग किराए, कर्मचारियों के वेतन, इन्वेंट्री रीस्टॉकिंग आदि जैसे खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।

 

 

प्रश्न : २ स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए आवेदन जमा करने के लिए मेरे स्टार्टअप की उम्र कितनी होनी चाहिए?

उत्तर: यदि आपका व्यवसाय बिल्कुल नया है या पांच वर्ष से कम पुराना है, तो आप एक प्रारंभिक व्यवसाय लोन के लिए पात्र हो सकते हैं। साथ ही कंपनी का सालाना टर्नओवर 25 करोड़ रुपये से ज्यादा नहीं हो सकता।

 

प्रश्न: ३ मैं एक शुरुआती बिज़नेस लोन के रूप में कुल कितना पैसा उधार ले सकता हूँ?

उत्तर: उपलब्ध अधिकतम लोन राशि लोन दाता और कंपनी के वार्षिक राजस्व, आपके क्रेडिट इतिहास आदि सहित अन्य तत्वों पर निर्भर करेगी। उदाहरण के लिए, मुद्रा लोन के तहत एक नई कंपनी लोन 10 लाख रुपये तक उपलब्ध है।

 

प्रश्न: ४ क्या एक नई फर्म के लिए लोन प्राप्त करने के लिए व्यवसाय योजना की आवश्यकता है?

उत्तर: हाँ। जब आप एक शुरुआती व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो अधिकांश लोन दाता एक व्यवसाय योजना चाहते हैं।

सुनिश्चित करें कि व्यावसायिक उद्देश्यों और लक्ष्यों को व्यवसाय योजना में वर्णित किया गया है, जो स्पष्ट और सटीक होना चाहिए। वित्तपोषण का उपयोग कैसे किया जाएगा, कंपनी की रणनीति में भी स्पष्ट किया जाना चाहिए।

 

प्रश्न: ५ कौन से भारतीय बैंक शुरुआती कंपनी लोन प्रदान करते हैं?

उत्तर: भारत में कई लोन दाताओं से नए व्यवसायों के लिए लोन उपलब्ध हैं, जिनमें एचडीएफसी बैंक, कोटक महिंद्रा, टाटा कैपिटल और अन्य शामिल हैं।

 

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प्रश्न: ६ क्या स्टार्टअप व्यवसाय के लिए कोई सरकारी लोन है?

उत्तर: हां, कुछ सरकारी लोन हैं जिनका लाभ आप अपने स्टार्टअप व्यवसाय के लिए उठा सकते हैं। कुछ सरकारी लोन जिनका आप लाभ उठा सकते हैं, वे हैं:

 

मुद्रा लोन योजना

59 मिनट में एमएसएमई बिजनेस लोन

क्रेडिट गारंटी योजना (सीजीएस)

स्टैंड अप इंडिया योजना

कॉयर उद्यमी योजना

राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड)

क्रेडिट लिंक कैपिटल सब्सिडी योजना

राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी

 

 

प्रश्न: ७ मैं व्यवसाय लोन के लिए स्वीकृत होने की संभावना कैसे बढ़ा सकता हूं?

उत्तर: कंपनी लोन का अनुरोध करते समय, आपको निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखना चाहिए:

सुनिश्चित करें कि आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाते हैं।

वह लोन दाता चुनें जिसे आप अपने व्यवसाय लोन के लिए सावधानी से उपयोग करना चाहते हैं।

डुप्लीकेट लोन आवेदन जमा न करें। कंपनी लोन मांगने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने किसी भी बकाया लोन का भुगतान कर दिया है।

एक लोन राशि के लिए आवेदन करें जो आपको विश्वास है कि आप समय पर वापस भुगतान कर सकते हैं।

अपने वित्तीय विवरणों की एक प्रति रखें जिनका ऑडिट किया गया है।

अपने क्रेडिट स्कोर को नियमित रूप से जांचना सुनिश्चित करें।

 

 

प्रश्न: ८ क्या बिज़नेस लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर अनिवार्य है?

उत्तर: हां, बिजनेस लोन लेने के लिए आपके पास कम से कम 650 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।

 

प्रश्न: ९ स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए न्यूनतम ब्याज दर क्या है?

उत्तर: वर्तमान में, IDFC FIRST स्टार्टअप व्यवसाय लोन के लिए 12% प्रति वर्ष की न्यूनतम ब्याज दर प्रदान करता है। ब्याज दर।

 

प्रश्न: १० क्या 20 साल का लड़का स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकता है?

उत्तर: हां, स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवेदक की आयु 20 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

 

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प्रश्न: ११ स्टार्टअप बिजनेस लोन कितने प्रकार के होते हैं?

उत्तर: उधारदाताओं द्वारा मोटे तौर पर दो प्रकार के सर्टअप व्यवसाय लोन दिए जाते हैं, अर्थात सावधि लोन और कार्यशील पूंजी लोन । सभी स्टार्टअप बिजनेस लोन योजनाएं इनमें से किसी एक श्रेणी के अंतर्गत आती हैं।

सावधि लोन का उपयोग आपके व्यवसाय के विस्तार, मशीनरी खरीदने और एक नई परियोजना शुरू करने के लिए किया जा सकता है। ये लोन 1 वर्ष और 10 वर्ष की चुकौती अवधि के साथ आ सकते हैं।

कार्यशील पूंजी लोन अल्पकालिक लोन होते हैं जिन्हें एक वर्ष के भीतर वापस चुकाना होता है और इसका उपयोग किराए के भुगतान, कर्मचारियों के वेतन भुगतान, इन्वेंट्री को स्टॉक करने आदि के लिए किया जा सकता है।

 

प्रश्न: १२ स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए हम अधिकतम कितनी राशि का लाभ उठा सकते हैं?

उत्तर: आप अधिकतम रु. का एमएसएमई स्टार्टअप लोन  प्राप्त कर सकते हैं। स्टार्टअप बिजनेस लोन के तहत 5 करोड़। उपलब्ध अधिकतम लोन  राशि लोन दाता और कंपनी के वार्षिक कारोबार, आवेदक के क्रेडिट इतिहास आदि जैसे अन्य कारकों पर निर्भर करती है।

 

प्रश्न: १३ क्या हमें स्टार्टअप लोन प्राप्त करने के लिए अपनी व्यावसायिक योजना पर चर्चा करने की आवश्यकता है?

उत्तर: हाँ। स्टार्टअप व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करते समय अधिकांश उधारदाताओं को एक अच्छी तरह से तैयार की गई व्यवसाय योजना की आवश्यकता होती है।

सुनिश्चित करें कि आपकी व्यवसाय योजना अच्छी तरह से क्रियान्वित है और संभावित व्यावसायिक उद्देश्यों के साथ विस्तृत है। व्यवसाय योजना में स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए कि लोन राशि का उपयोग कैसे किया जा रहा है।

 

 

प्रश्न: १४ अगर मेरा क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है तो स्टार्टअप बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें?

उत्तर: कुछ बैंक आपको खराब क्रेडिट पर भी लघु व्यवसाय शुरू करने के लिए लोन  प्रदान कर सकते हैं।

हालांकि वे इन ऋणों को कम लोन अवधि के लिए उच्च ब्याज दर पर पेश कर सकते हैं। इसके अलावा, वे आपको एक अच्छे सिबिल स्कोर के साथ एक गारंटर/सह-आवेदक लाने के लिए भी कहेंगे।

 

 

प्रश्न: १५ अगर मेरा क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है तो स्टार्टअप बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें?

उत्तर: कुछ बैंक आपको खराब क्रेडिट पर भी लघु व्यवसाय शुरू करने के लिए लोन प्रदान कर सकते हैं।

हालांकि वे इन ऋणों को कम लोन अवधि के लिए उच्च ब्याज दर पर पेश कर सकते हैं। इसके अलावा, वे आपको एक अच्छे सिबिल स्कोर के साथ एक गारंटर/सह-आवेदक लाने के लिए भी कहेंगे।

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