नए और मौजूदा व्यवसाय के लिए MSME Loan Up To ₹ १ करोड़

 

MSME Loan Up To ₹ १ करोड़

विषयसूची (Table of Contents):

1. MSME लोन क्या है?
2. MSME लोन की विशेषताएं
3. MSME लोन के लिए पात्रता मानदंड
4. MSME लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज
5. MSME लोन क्रेडिट स्कोर और उसके महत्व
6. भारत सरकार द्वारा शुरू की गई लोन योजनाएं
7. MSME लोन संपार्श्विक (collateral)
8. MSME लोन का उद्देश्य
9. नई MSME योजना वर्गीकरण इनकम
10. MSME लोन ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
11. भारत में MSMEs की अनुमानित संख्या
12. MSME रजिस्ट्रेशन
13. MSME लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
14. कस्टमर केयर नंबर
15. MSME लोन से जुड़े लोगों के सवाल (FAQs):

 

MSME लोन क्या है?

एक सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) लोन वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यक्तियों, स्व-नियोजित पेशेवरों, एमएसएमई, स्टार्टअप, एकमात्र स्वामित्व, साझेदारी और अन्य व्यावसायिक संस्थाओं को टर्म लोन, ओवरड्राफ्ट के रूप में प्रदान की जाने वाली एक क्रेडिट सुविधा है। , नकद लोन, साख पत्र, या कार्यशील पूंजी लोन।

MSME लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिसमें एक व्यवसाय का विस्तार करना, एक नया शुरू करना, दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करना, नकदी प्रवाह को नियंत्रित करना या बढ़ाना, उपकरण या मशीनरी खरीदना, किराए का भुगतान करना आदि शामिल हैं।

आइए प्रमुख बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली MSME लोन ब्याज दरों के साथ-साथ सुविधाओं, योग्यता मानदंड, शुल्क और शुल्क आदि के बारे में भी बात करते हैं।

 

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MSME लोन की विशेषताएं

ब्याज दर	आवेदक की प्रोफ़ाइल और व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर
लोन की राशि	उधार लेने की कोई न्यूनतम सीमा नहीं और अधिकतम रु. 1 करोड़, जो व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार अधिक हो सकता है (असुरक्षित व्यवसाय लोन)
चुकौती अवधि	12 महीने से 5 साल तक
जमानत की सुरक्षा	असुरक्षित व्यापार लोन के लिए आवश्यक नहीं
प्रक्रमण संसाधन शुल्क	स्वीकृत लोन राशि का शून्य से 4%
फोरक्लोज़र शुल्क	बकाया मूलधन के शून्य से 5% तक
आंशिक भुगतान शुल्क	बकाया मूलधन के शून्य से 4% तक
सब्सिडी	चयनित वित्तीय संस्थानों द्वारा ऑफ़र किया गया
उधार की सुविधाएं	कार्यशील पूंजी लोन, बिल छूट, ओवरड्राफ्ट, कैश क्रेडिट, लेटर ऑफ क्रेडिट, बिल ऑफ परचेज, मर्चेंट कैश अग्रिम, सरकार के तहत लोन। योजनाएं, आदि।

 

MSME लोन के लिए पात्रता मानदंड

1. 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर
2. 1 वर्ष का न्यूनतम व्यापार विंटेज
3. व्यापार कारोबार: न्यूनतम। रु. मौजूदा उद्यमों के लिए 12 लाख, बैंक से बैंक में भिन्न होता है
4. वित्तीय स्थिरता के साथ अच्छा चुकौती इतिहास
5. किसी भी वित्तीय संस्थान के साथ कोई पिछला लोन चूक नहीं है

 

पात्र संस्थाएं जो MSME लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं:

व्यक्ति, एमएसएमई, व्यवसाय के मालिक, महिला उद्यमी, स्व-नियोजित पेशेवर और एससी/एसटी/ओबीसी श्रेणी के अंतर्गत आने वाले लोग

प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म और लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप जो केवल ट्रेडिंग, सर्विसेज और मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में लगी हैं, वे भी पात्र हैं

 

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MSME लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

1. पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
2. आवेदक और सह-आवेदकों के केवाईसी दस्तावेज जिनमें पासपोर्ट,
3. आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड और उपयोगिता बिल (टेलीफोन, बिजली बिल)
4. व्यावसायिक पता और पुराने सबूत
5. बैंक विवरण के साथ पिछले 6 महीने का बैंक विवरण
6. व्यवसाय स्थापना प्रमाणपत्र या निगमन पत्र
7. अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति या अन्य पिछड़ा वर्ग से संबंधित होने का प्रमाण, यदि लागू हो
8. बैंक/एनबीएफसी द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

 

MSME लोन क्रेडिट स्कोर और उसके महत्व

क्रेडिट स्कोर क्रेडिट ब्यूरो से एक ऑटो-जेनरेटेड नंबर होता है जो आपके लोन या क्रेडिट कार्ड पुनर्भुगतान इतिहास को सारांशित करता है। यह आपको विभिन्न वित्तीय संस्थानों से लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की संभावना को दर्शाता है।

750 से अधिक का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है, लेकिन फिर भी, आप हमारे भागीदारों से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, भले ही आपका क्रेडिट स्कोर 650 या उससे अधिक हो।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना हमेशा लोन स्वीकृति में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपके व्यवसाय या उद्यम के आकार, प्रकार, मात्रा, कार्यकाल या प्रकृति के बावजूद, आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं को समय पर पूरा किया जाता है।

व्यक्तियों, स्व-नियोजित पेशेवरों, स्टार्टअप्स, लघु और मध्यम उद्यमों (एसएमई) और बड़े उद्यमों को अतिरिक्त लाभ के साथ कम ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करने के लिए 750 से ऊपर का अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना चाहिए।

जो लोग नए-से-क्रेडिट, खुदरा विक्रेता, व्यापारी, निर्माता या सूक्ष्म उद्यम हैं जो लोन या क्रेडिट कार्ड जैसे किसी भी धन का उपयोग नहीं करते हैं, उन्हें अपने क्रेडिट स्कोर को बनाने के लिए कम से कम किसी भी स्रोत का उपयोग शुरू करने की सिफारिश की जाती है। इसलिए, अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए एक उच्च क्रेडिट स्कोर का निर्माण, रखरखाव और प्रबंधन करें।

 

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भारत सरकार द्वारा शुरू की गई लोन योजनाएं

MSME मंत्रालय (MoMSME) के तहत शुरू की गई MSME लोन योजनाएं विभिन्न बैंकों और NBFC द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को दी जाती हैं। वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली और भारत सरकार द्वारा शुरू की गई लोकप्रिय एमएसएमई योजनाएं नीचे दी गई हैं:

1. CGTMSE: सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट
2. सीएलसीएसएस: क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना
3. क्रेडिट गारंटी योजना
4. PMMY के तहत मुद्रा योजना
5. राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) सब्सिडी
6. पीएमईजीपी: प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम
7. PMRY: प्रधानमंत्री रोजगार योजना
8. 59 मिनट में पीएसबी लोन
9. स्टैंडअप इंडिया
10. स्टार्टअप इंडिया

 

 

क्या MSME लोन संपार्श्विक (collateral) के साथ या बिना है ?

MSME लोन सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार के व्यावसायिक लोन हैं, हालांकि, अधिकांश लोनदाता असुरक्षित व्यावसायिक लोन प्रदान करते हैं जिन्हें संपार्श्विक-मुक्त लोन कहा जाता है। संपार्श्विक-मुक्त ऋणों के मामले में, उधारकर्ताओं को बैंक/एनबीएफसी या किसी वित्तीय संस्थान के पास कोई संपार्श्विक/प्रतिभूति जमा करने की आवश्यकता नहीं है।

 

 

MSME लोन विभिन्न विशेषताओं और लाभों के साथ आते हैं जिनका उल्लेख नीचे किया गया है:

रुपये तक की राशि के संपार्श्विक-मुक्त एमएसएमई/व्यावसायिक लोन। 1 करोड़ (असुरक्षित व्यापार लोन)

संपार्श्विक-मुक्त व्यवसाय लोन आमतौर पर अल्पकालिक लोन होते हैं जिन्हें 12 महीने के कार्यकाल के भीतर चुकाया जा सकता है और अधिकतम 5 वर्ष तक हो सकता है

वित्तीय संस्थान, जैसे निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), लघु वित्त बैंक (एसएफबी), और सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई) प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर एमएसएमई लोन प्रदान करते हैं।

दी जाने वाली लोन राशि आवेदक की प्रोफ़ाइल और क्रेडिट स्कोर, साख, चुकौती क्षमता और वित्तीय स्थिरता पर निर्भर करेगी

 

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MSME लोन का उद्देश्य

1. कार्यशील रकम की जरूरतों को पूरा करने के लिए
2. व्यापार विस्तार के लक्ष्य के लिए
3. किसी कंपनी के नकदी प्रवाह पर नज़र रखने के लिए
4. नई मशीन या उपकरण खरीदने या स्थापित करने के लिए
5. अन्य चीजों के अलावा कच्चे माल, वाहनों और उपकरणों के अधिग्रहण के लिए।
6. स्टॉक स्टॉक करने के लिए
7. किराया, वेतन, कर्मचारियों को काम पर रखने और प्रशिक्षित करने, और कई अन्य खर्चों का भुगतान करने के लिए

 

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नई MSME योजना वर्गीकरण

दोनों क्षेत्रों में लगे उद्यमों के लिए निवेश राशि और वार्षिक टर्नओवर को समान बनाकर विनिर्माण और सेवा उद्यमों के बीच के अंतर को हटा दिया गया है।

क्षेत्र/उद्यम प्रकार	सूक्ष्म उद्यम	लघु उद्यम	मध्यम उद्यम
विनिर्माण और सेवा क्षेत्र, दोनों	1 करोड़ रुपये से कम का निवेश 5 करोड़ रुपये से कम टर्नओवर	10 करोड़ रुपये से कम का निवेश 50 करोड़ रुपये तक का कारोबार	50 करोड़रुपये से कम निवेश  250 करोड़ रुपये तक का कारोबार

 

 

MSME लोन ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

विभिन्न निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, एनबीएफसी, लघु वित्त बैंकों (एसएफबी), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी), और सूक्ष्म वित्त संस्थानों (एमएफआई) द्वारा दी जाने वाली एमएसएमई / एसएमई लोन ब्याज दरें वांछित सहित कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती हैं। लोन राशि, चुकौती अवधि, व्यवसाय की प्रकृति और कार्यकाल, और आवेदक की प्रोफ़ाइल, वित्तीय इतिहास, साख, और चुकौती क्षमता।

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भारत में MSMEs की अनुमानित संख्या

गतिविधि श्रेणी / क्षेत्र	उद्यमों की अनुमानित संख्या (लाख में)	प्रतिशत
उत्पादन	196.65	31%
व्यापार	230.35	36%
सेवाएं	206.85	33%
सभी	633.88	100%

 

 

उद्यमों का वितरण (ग्रामीण और शहरी क्षेत्रवार)

क्षेत्र	माइक्रो	छोटा	मध्यम	संपूर्ण	प्रतिशत
ग्रामीण	324.09	0.78	0.01	324.88	51%
शहरी	306.43	2.53	0.04	309.00	49%
सभी	630.52	3.31	0.05	633.88	100%

 

अक्टूबर 2015 से जून 2020 तक उद्योग आधार की स्थापना के बाद से, MSMEs मंत्रालय के तहत पंजीकृत एमएसएमई की सही संख्या 102,32,468 दर्ज की गई थी।

MSME की नई परिभाषा और आगे इसके नए पंजीकरण पोर्टल 'उद्यम पंजीकरण' को 1 जुलाई 2020 को लॉन्च किया गया था। इसकी लॉन्च तिथि के बाद और 31 जुलाई 2021 तक, लगभग 41,37,443 वर्गीकृत MSME इस पोर्टल पर पंजीकृत हैं।

 

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MSME रजिस्ट्रेशन

1. एक नए उपयोगकर्ता के रूप में MSME के लिए पंजीकरण करने के लिए आपको नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा
2. https://udyamregistration.gov.in/Government-India/Ministry-MSME-registration.htm पर क्लिक करें।
3. आपको अपना नाम और आधार विवरण प्रदान करना होगा और 'Validate and Generate OTP' पर क्लिक करना होगा। आपके मोबाइल नंबर पर एक वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) भेजा जाएगा। प्रमाणित करने के लिए ओटीपी दर्ज करें।
4. फिर आपको अपने पैन का विवरण देना होगा, जिस संगठन का आप हिस्सा हैं, और उसे मान्य करना होगा।
5. अगले चरण में, अपना व्यक्तिगत विवरण और उस उद्योग या संयंत्र का विवरण प्रदान करें जिसका आप हिस्सा हैं।
6. सभी विवरण दर्ज करने के बाद, 'सबमिट एंड गेट फाइनल ओटीपी' पर क्लिक करें। आपके मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। ओटीपी दर्ज करें जिसके बाद आपको एमएसएमई के सफल पंजीकरण के लिए एक संदेश प्राप्त होगा।

 

MSME लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

MSME लोन के लिए आपके आवेदन को भेजने के दो तरीके हैं। यदि लोनदाता के पास ऑनलाइन सुविधा है, तो आप आवश्यक विवरण के साथ फॉर्म भर सकते हैं और वेबसाइट के माध्यम से आवेदन जमा कर सकते हैं।

वैकल्पिक रूप से, आप निकटतम शाखा में जा सकते हैं और एक आवेदन पत्र का अनुरोध कर सकते हैं। आप आगे कॉल कर सकते हैं और उनसे पूछ सकते हैं कि दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ क्या हैं।

 

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कस्टमर केयर नंबर

MSMEटोल-फ्री नंबर: 1800-123-7376

सामान्य पूछताछ: 011-23063288 / 011-23063643

 

MSME लोन से जुड़े लोगों के सवाल (FAQs):

 प्रश्न:१ क्या MSME लोन प्राप्त करने में एमएसएमई के लिए क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है?

उत्तर: हां, एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करते समय एक अच्छा क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर होना हमेशा एक अतिरिक्त लाभ होता है।

 

प्रश्न: २ क्या MSME पंजीकरण स्वैच्छिक या अनिवार्य है?

उत्तर: एमएसएमई पंजीकरण पूरी तरह से स्वैच्छिक है और व्यवसाय इसके तहत दिए जाने वाले लाभों का उपयोग करने के लिए करते हैं।

 

प्रश्न: ३ मैं कोलैटरल-मुक्त MSME लोन कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

उत्तर: अगर आप एमएसएमई या स्टार्टअप्स के लिए कोलैटरल-फ्री लोन लेना चाहते हैं, तो आपको अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करना होगा।

 

प्रश्न: ४ क्या MSME योजनाओं के लिए कोई टर्नओवर सीमा है?

उत्तर: न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर सीमा लोनदाता द्वारा परिभाषित की गई है और यह आवेदक से आवेदक के लिए अलग-अलग होगी।

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प्रश्न: ५ क्या MSMEs को मशीनरी लोन दिया जाता है?

उत्तर: हां, मशीनरी लोन एक प्रकार का बिजनेस लोन है जो विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा एमएसएमई और उद्यमियों को दिया जाता है।

 

प्रश्न: ६ MSME पंजीकरण शुल्क क्या है?

उत्तर: एमएसएमई पंजीकरण मुफ्त है और एमएसएमई प्रमाणपत्र प्राप्त करना भी बिल्कुल मुफ्त है।

 

प्रश्न: ७ MSME लोन के लिए कौन पात्र है?

उत्तर: MSME लोन स्व-नियोजित पेशेवरों, उद्यमियों, व्यापार मालिकों, सूक्ष्म-लघु और मध्यम उद्यमों, एकमात्र स्वामित्व, साझेदारी फर्मों, सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी), आदि द्वारा प्राप्त किया जा सकता है।

 

प्रश्न: ८ क्या MSME ऋणों के लिए जीएसटी अनिवार्य है?

उत्तर: हां, मौजूदा एमएसएमई और वेतनभोगी पेशेवरों के लिए पिछले वर्षों का जीएसटी रिटर्न आवश्यक है जो अपना नया व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं।

प्रश्न: ९ प्रांतीय पंजीकरण प्रमाणपत्र (पीआरसी) की वैधता क्या है?

उत्तर: प्रांतीय पंजीकरण प्रमाणपत्र (पीआरसी) का सत्यापन 5 साल के लिए है।

 

प्रश्न: १० क्या MSME प्रमाणपत्र की कोई वैधता है?

उत्तर: MSME सर्टिफिकेट की वैलिडिटी 5 साल की होती है।

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