SBI YONO se Personal Loan Kaise Le -2021- Rs.8,00,000 In 2 Minutes

 

दोस्तों आपको पता ही है के State Bank of India भारत का सबसे बड़ा गवर्नमेंट बैंक है जिसकी 15000 से अधिक शाखाएँ और 5 सहयोगी बैंक हैं जो भारत के सुदूर भागों में भी स्थित हैं।

State Bank of India अपने ग्राहकों के लिए बोहोत ही अच्छी सुविधा लेकर आया है जिसका हर कोई लाभ उठा सकता है | 

अगर आपको नया घर खरीदना हो, आपको नई गाडी लेनी हो, आपके घर में कोई शादी का समारोंह हो या फिर आपके घर में कोई मेडिकल एमरजैंसी आई हो ऐसे में आप SBI के yono app का इस्तेमाल करके अपनी जरूरतों को पूरा कर सकते हो |

जी हां दोस्तों, अगर आप SBI bank के ग्राहक हो तो आप yono SBI app के जरिए आसानी से अपने घर बैठे 8,00,000 लाख रूपये तक के लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं | 

इसके लिए ना आपको अपने बैंक के चक्क्रर लगाने की जरूरत है और ना बैंक के customer care को फोन करने की जरूरत है |yono SBI app के जरिए आप 8,00,000 लाख रूपये तक के लोन कुछ ही मिनिटों में अपने अकाउंट में ले सकते है |

इस लोन के लिए आपको घर बैठे कैसे अप्लाई करना है और इस लोन के term and condition क्या है इन सबके बारे में निचे डिटेल में जानकारी दी गई है |

विषयसूची (Table of Contents):

1. SBI Personal Loan की विशेषताएं
2. ब्याज दर (Rate of interest) कितना हैं?
3. SBI Personal Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज़ (Document)
4. Xpress Credit Loan क्या है?
5. Xpress Credit Loan के लिए कैसे Apply करें - LIVE देखें
6. Xpress Credit Loan ERROR को Fix कैसे करें?
7. Xpress Credit Loan की विशेषताएं (Features)
8. Xpress Credit Loan के लिए पात्रता (eligibility)
9. pre-approved (PAPL) Loan क्या है?
10. Pre-Approved (PAPL) Loan का Offer किन लोगों के लिए हैं?
11. pre-approved (PAPL) Loan कि विशेषताएं (Features)
12. pre-approved (PAPL) Loan कि पात्रता (eligibility)
13. pre-approved (PAPL) Loan के लिए कैसे Apply करें
14. pre-approved (PAPL) Loan के लिए कैसे Apply करें - LIVE देखें
15. CHECK OFF फैसिलिटी क्या हैं?
16. फीस और शुल्क (fees and charges) क्या हैं?
17. SBI Personal Loan के बारें में लोगों के कुछ सवाल (FAQs)

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YONO App के माध्यम से SBI Personal Loan की विशेषताएं:

1. SBI कम से कम प्रोसेसिंग में आपके लोन को आपके खाते में भेज देता हैं | 
2. SBI आपसे बोहोतही कम प्रोसेसिंग शुल्क लेता हैं |
3. आपको को खुद SBI branch में जाने की जरूरत नहीं हैं |
4. आपको SBI branch में जाकर कोई दस्तावेज (documrnt) देने की जरूरत नहीं |
5. SBI की सुविधा आपके लिए 24×7 उपलब्ध हैं |
6. किसी भी व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए SBI लोन उपलब्ध हैं |
7. SBI लोन के लिए सुरक्षा की आवश्यकता नहीं हैं |
8. SBI लोन के किसी गारंटर की जरूरत नहीं हैं |
9. 1 वर्ष के बाद दूसरा लोन ले सकते हैं (कुछ शर्तों के अधीन)

अगर आप १० लाख के ऊपर लोन लेते है या फिर आपने चेक ऑफ की सुविधा ली है तो आपके ब्याज पर अधिक 0.5% की छूट दी जाती है | 

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ब्याज दर (Rate of interest)

YONO app के माध्यम से आवेदन करने पर, पूर्व-अनुमोदित SBI personal loan आवेदकों को 9.60% से 12.60% तक की ब्याज दरों पर लोन  मिलता है।

 

SBI Personal Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज़ (Document):

YONO app के माध्यम से SBI personal loan के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता है:

1.पैन कार्ड

2.आधार कार्ड/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/वोटर आईडी कार्ड/नरेगा कार्ड

3.महीने की वेतन पर्ची

4.नियोक्ता से चेक ऑफ करें (वैकल्पिक)

Xpress Credit Loan क्या है?

SBI उन लोगों के लिए एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन योजना प्रदान करता है, जो शादी या छुट्टी की योजना बना रहे हैं, या जो बड़ी टिकट खरीदने की योजना बना रहे हैं। आपातकालीन वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए भी लोन लिया जा सकता है। 

लोन राशि २० लाख रुपये तक जा सकती है और ब्याज दर ११.५०% प्रति वर्ष से १२.०% प्रति वर्ष तक भिन्न होती है। चुकौती अवधि ६ महीने से ६ साल के बीच होती है।

 

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Xpress Credit Loan Error को Fix कैसे करें?

इस error के पीछे सबसे बड़ा कारण ये है की SBI के अंदर जो आपका salary account है उसको system में salary account declare नहीं किया गया हैं। 

मतलब हो सकता की है आप private employee या government employee हो और आपकी रेगुलर सैलरी SBI अकाउंट में आती हो. लेकिन आपका अकाउंट अबी भी एक Normal Account हैं।

ये Normal Account होने के कारण आपको ये error देखाई देता है। इसके लिए आपको अपने बैंक में contact करके अपने Normal Account को Salary Account के पैकेज में convert करना होगा।

आपके Normal Account को Salary Account में convert करने के दो या तीन दिन बाद आप  Xpress Credit Loan के लिए apply कर पाएंगे।  

 

Xpress Credit Loan की विशेषताएं (Features):

1. Xpress Credit आपको 20 लाख तक का लोन देता हैं ।
2. Xpress Credit में कम से कम ब्याज दर हैं ।
3. Xpress Credit दैनिक घटते शेष में ब्याज लेता हैं ।
4. Xpress Credit में कम प्रोसेसिंग चार्ज हैं ।
5. Xpress Credit में दस्तावेज की जरूरत नहीं |
6. Xpress Credit में शून्य छिपी लागत हैं ।
7. Xpress Credit में दूसरे लोन के लिए प्रावधान हैं |
8. Xpress Credit कोई सुरक्षा नहीं या कोई गारंटर नहीं की जरूरत नहीं।

Xpress Credit Loan के लिए पात्रता (eligibility):

1. SBI में व्यक्ति का वेतन खाता होना चाहिए ।

2. न्यूनतम मासिक इनकम  रु. 15000/. होनी चाहिए |

3. ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50% से कम होना चाहिए ।

4. इनके साथ काम करने वाले कर्मचारी

•      केंद्र/राज्य/अर्ध-सरकार,
•      केंद्रीय पीएसयू और लाभ कमाने वाले राज्य पीएसयू,
•      राष्ट्रीय ख्याति के शैक्षणिक संस्थान,
•      बैंक के साथ या उसके साथ संबंध के बिना चयनित कॉर्पोरेट।

सावधि लोन राशि (Term Loan Amount)

• न्यूनतम लोन राशि - रु. 25,000
• अधिकतम लोन राशि - रु. 20 लाख / 24 गुना एनएमआई

 

ओवरड्राफ्ट लोन राशि (Overdraft Loan Amount)

• न्यूनतम लोन राशि - 5 लाख
• अधिकतम लोन राशि - रु. 20 लाख / 24 गुना एनएमआई
• दूसरा लोन पहले लोन के संवितरण के बाद किसी भी समय पात्र है, जो कि 50% के समग्र ईएमआई/एनएमआई अनुपात के अधीन है।
• दूसरा लोन केवल पहले लॉन की नियमित EMI चुकौती पर ही योग्य है।

 

नियम और शर्तें (Terms and conditions)

• दंडात्मक ब्याज @2% प्रति महीने डिफ़ॉल्ट की अवधि के लिए, अतिदेय राशि पर लागू
•  ब्याज दर से अधिक शुल्क लिया जाएगा।
• प्रीपेड राशि पर 3% का पूर्व भुगतान शुल्क। यदि एक ही योजना के तहत एक नए ऋण खाते की आय से खाता बंद किया जाता है तो कोई पूर्व भुगतान / फौजदारी शुल्क नहीं।
• न्यूनतम चुकौती अवधि 6 महीने की है और अधिकतम चुकौती अवधि 6 वर्ष या सेवा की शेष अवधि (जो भी कम हो) की है।

pre-approved (PAPL) loan क्या है?

pre-approved (PAPL) loan ये स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया का instant personal loan है जो की आपको SBI के Yono App से मिलता है। इस PAPL लोन के लिए आपको बैंक को किसी तरह की सिक्योरिटी नहीं देनी होती है। 

जो पर्सनल लोन, Xpress Credit आप बैंक में जाकर लेते थे SBI ने उसे आपके लिए Yono App पर बिना किसी डॉक्यूमेंट के, बिना ब्रांच विजिट के आपके लिए उपलब्ध किया है।

जिनका भी SBI में सैलरी अकाउंट या भीर जो भी बिज़नेस क्लास से है उनके लिए ये लोन उपलब्ध है। इस लोन को पाने के लिए आपको एक बात याद रखनी होगी की आपके किसी और बैंक के सिबिल स्कोर ( Cibil Score) में कोई डिफ़ॉल्ट ना हो।

 

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Pre-Approved (PAPL) Loan का Offer किन लोगों के लिए हैं?

State Bank of India की खुद की एक आर्टिफीसियल इंटेलीगेंसी (artificial intelligence) सॉफ्टवेयरस के साथ कॉर्पोरेट सेंटर में उनका सर्वरस हैं। अगर आप   SBI के कस्टमर्स है तो इस सिस्टम के जरिए प्रोसेसिंग किया जाता हैं और आपके डाटा कलेक्ट करके आपका सिबिल स्कोर ( Cibil Score) और पुराने ट्रांसक्शन को चेक किया जाता है। 

जैसे की - आपका सिबिल स्कोर क्या हैं, आपके खाते से कितना क्रेडिट या डेबिट हुआ है, आपने कोई पर्सनल लोन लिया है या आपके खाते में कितना fixed deposit है इन सारी चीजों को क्रॉस चेक करने के बाद आपको pre-approved (PAPL) loan Offer किया जाता है।

आप PAPL लोन के लिए योग्य (eligible) हो की नहीं ये आप घर बैठे अपने मोबाईल से आसानी से जान सकते हो। अपनी पात्रता जांचने के लिए, आप "PAPL <खाता संख्या के अंतिम 4 अंक>" को 567676 पर एसएमएस कर सकते हैं।

pre-approved (PAPL) loan कि विशेषताएं (Features):

• pre-approved (PAPL) loan लोन में कम प्रोसेसिंग शुल्क हैं |
• pre-approved (PAPL) loan केवल 4 क्लिक में तत्काल लोन प्रोसेसिंग और लोन क्रेडिट करता हैं |
• pre-approved (PAPL) loan में कोई भौतिक दस्तावेज की जरूरत नहीं |
• pre-approved (PAPL) loan में योनो के माध्यम से 24*7 सुविधा उपलब्ध हैं |
• pre-approved (PAPL) loan के लिए कोई शाखा का दौरा नहीं करना पड़ता |

pre-approved (PAPL) loan कि पात्रता (eligibility):

अपनी पात्रता जांचने के लिए “PAPL<space><SBI Savings Bank Account No.>” के अंतिम 4 अंक लिखकर 567676 पर SMS करें

कृपया ध्यान दें कि PAPL चयनित ग्राहकों के लिए एक प्रस्ताव है न कि वास्तविक स्वीकृति, जो उसके लागू नियमों और शर्तों को पूरा करने के बाद ही उपलब्ध होगी।

pre-approved (PAPL) loan के लिए कैसे अप्लाई करें? 

स्टेप १: सबसे पहिले आपको Yono SBI App को Open करना है।

स्टेप २ :  Yono SBI App Open करने के बाद आपके सामने कुछ ऐसा इंटरफ़ेस खुलेगा।

आपको Avail Now पर Click करना है।

स्टेप ३ :   Avail Now पर Click करने के बाद आपके सामने कुछ ऐसा स्क्रीन दिखाई देगा। यहाँ पर आप स्लाइड के जरिए अपने लोन अमाउंट या लोन अवधि को कम या ज्यादा कर सकते है। आपको Next पर Click करना है। 

स्टेप ४ :  Next पर Click करने बाद यहां आपको जिस तारीख को अपनी EMI Pay करनी है उस तारीख को यहां से सेट करना है। आपको Next पर Click करना है।

स्टेप ५ :  Next पर Click करते ही आपके सामने कुछ ऐसा स्क्रीन दिखाई देगा। यहाँ आपको Term and condition को पढ़के I have read पर टिक करके Confirm पर Click करना है। 

स्टेप ६ :  Confirm करने के बाद यहा आपको आपने लिए हुए लोन के बारें में जानकारी दी जाएगी। इसे क्रॉस चेक करके Next पर Click करना है। 

स्टेप ७:  Next पर Click करते ही आपको OTP के लिए पूछा जाएगा। आपको यहाँ OTP डालके Submit पर Click करना है।

स्टेप ८:  जैसे ही आप Submit पर Click करते हो तुरंत आपके लोन को आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

Xpress Credit Loan / pre-approved (PAPL) Loan के लिए कैसे Apply करें - LIVE देखें 

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CHECK OFF फैसिलिटी क्या हैं?

आप जिस भी कंपनी में नौकरी करते है और उस कंपनी की Reporting Authority आपको चार तरह की Undertaking देती हैं।

 

१. सैलरी स्लिप में EMI कटौती

इसमें लोन की जो भी EMI होगी वह आपके salary में से पहिले ही deduct होकर आएगा | और जो EMI का अमाउंट आपकी सैलरी disbursement Authority सीधे बैंक को pay करेगी।

२. वेतन खाते में कोई बदलाव नहीं

जब तक आपका लोन चालु है तब तक आप अपना salary account चेंज नहीं कर सकते।

 

३. लोन भुगतान पूरा होने पर सेवा निवृत्ति लाभ (terminal benefits) लाभ

सबसे पहिले आपको अपने लोन का पूरा भुगतान करना पड़ेगा उसके बाद ही आप सेवा निवृत्ति लाभ (terminal benefits) का लाभ उठा सकते हैं।

 

४. बैंक हस्तांतरण या इस्तीफे से एनओसी (NOC)

अगर किसी employee का हस्तांतरण (resignation) या इस्तीफा (transfer) होता है तो उससे पहिले employer बैंक से NOC लेगा।  

 

फीस और शुल्क (fees and charges) क्या हैं?

प्रोसेसिंग फीस - स्वीकृत लोन राशि का 1%

दंडात्मक ब्याज - 2% प्रति माह अपराह्न चूक की अवधि के लिए अतिदेय राशि पर लागू ब्याज दर से अधिक प्रभारित।

पूर्व भुगतान शुल्क - लोन मूलधन प्रीपेड पर 3%. उसी योजना के तहत प्राप्त नए लोन की आय से खाता बंद होने पर कोई पूर्व भुगतान / फौजदारी शुल्क नहीं।

SBI Personal Loan के बारें में लोगों के कुछ सवाल (FAQs):

प्रश्न १: मेरा पास SBI account नहीं है। क्या मैं पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकता हूं?

उत्तर:  फिलहाल SBI मौजूदा ग्राहकों को ही App के जरिए पर्सनल लोन दे रहा है। हालांकि, बैंक निकट भविष्य में इस सेवा को नए ग्राहकों के लिए भी विस्तारित करने की योजना बना रहा है।

 

प्रश्न २:  क्या सभी एसबीआई योनो ग्राहकों के लिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन उपलब्ध है?

उत्तर:  SBI के चुनिंदा ग्राहकों को ही प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्रदान किया जाता है। यह सभी SBI खाताधारकों के लिए उपलब्ध नहीं हो सकता है।

 

प्रश्न ३:   प्री-अप्रूव्ड लोन के मामले में राशि के वितरण में कितना समय लगता है?

उत्तर:  जब आप योनो ऐप के माध्यम से व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपके खाते में राशि वितरित होने में कम से कम कुछ मिनट लग सकते हैं।

 

प्रश्न ४:   अगर मेरे पास पैन कार्ड नहीं है तो क्या मैं प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन का लाभ उठा सकता हूं?

उत्तर:  इस लोन के लिए पैन कार्ड अनिवार्य है जबकि आपको एड्रेस प्रूफ के लिए कोई अन्य दस्तावेज विवरण देना होगा जैसे आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड आदि।

प्रश्न ५:   क्या मैं 1 साल के बाद अपना एसबीआई पर्सनल लोन बंद कर सकता हूं?

उत्तर:  आप शुल्क देकर 6 महीने बाद एसबीआई से अपना पर्सनल लोन बंद कर सकते हैं: 3%

प्रश्न ६:   क्या मैं व्यक्तिगत लोन ब्याज दर पर एसबीआई के साथ बातचीत कर सकता हूं?

उत्तर:  हां, एक ग्राहक के रूप में, आपको आवेदन करते समय दर छूट के लिए बातचीत करनी चाहिए। यदि आपने उच्च लोन राशि के लिए आवेदन किया है और एक प्रतिष्ठित कंपनी के साथ काम कर रहे उच्च आय वर्ग में हैं तो आपको बैंक से बेहतर दर मिल सकती है।

 

प्रश्न ७:   SBI में पर्सनल लोन की न्यूनतम और अधिकतम अवधि क्या है?

उत्तर:  SBI पर्सनल लोन की न्यूनतम अवधि 6 महीने से लेकर अधिकतम 72 महीने तक होती है।

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